Korang tahu tak duit KWSP korang sebenarnya disimpan dalam tiga akaun yang berbeza? Portal STR SARA Ramai yang keliru, mana satu boleh keluarkan dan mana satu kena simpan sampai pencen. Jangan risau, jom pecahkan satu-satu supaya korang faham.
Bermula April 2024, KWSP dah ubah struktur akaun ahli. Dulu ada dua je, sekarang dah jadi tiga. Setiap akaun ada tujuan dan peraturan yang berbeza. Kalau korang tak faham beza dia, nanti terlepas peluang nak keluarkan duit yang sepatutnya boleh keluar.
Apa Itu Akaun 1, 2 dan 3 KWSP?
KWSP bahagikan caruman bulanan korang kepada tiga akaun. Setiap kali gaji masuk dan majikan potong KWSP, duit tu akan diagihkan ikut peratusan tertentu ke setiap akaun.
Akaun 1 dapat paling banyak sebab ia untuk persaraan. Akaun 2 untuk keperluan penting macam rumah dan kesihatan. Akaun 3 pula yang paling fleksibel, korang boleh keluarkan bila-bila masa.
Struktur ni dah berkuat kuasa sejak 11 Mei 2024. Kalau korang dah jadi ahli KWSP sebelum tu, duit dalam akaun lama akan diagihkan semula secara automatik.
Berapa Peratusan Setiap Akaun?
| Akaun | Peratusan Caruman | Tujuan | Boleh Keluar? |
|---|---|---|---|
| Akaun 1 (Persaraan) | 75% | Simpanan persaraan | Umur 55 tahun ke atas |
| Akaun 2 (Kesejahteraan) | 15% | Rumah, pendidikan, kesihatan | Ya, ikut syarat tertentu |
| Akaun 3 (Fleksibel) | 10% | Keperluan semasa | Ya, bila-bila masa |
Contoh mudah. Kalau jumlah caruman bulanan korang RM1,000, maka RM750 masuk Akaun 1, RM150 masuk Akaun 2, dan RM100 masuk Akaun 3.
Akaun 1: Simpanan Persaraan Korang
Akaun 1 simpan bahagian paling besar, iaitu 75% daripada caruman. Duit ni memang untuk masa depan korang lepas pencen.
Korang tak boleh keluarkan duit Akaun 1 sesuka hati. Ada beberapa keadaan je yang dibenarkan.
- Pengeluaran umur 55 tahun (penuh)
- Pengeluaran umur 50 tahun (sebahagian)
- Pengeluaran hilang upaya
- Pengeluaran meninggalkan negara
- Pengeluaran kematian (waris)
Jadi kalau korang bawah 50 tahun, memang tak boleh sentuh Akaun 1. Anggap je duit tu simpanan masa tua korang.
Akaun 2: Untuk Rumah, Pendidikan dan Kesihatan
Akaun 2 dapat 15% daripada caruman. Duit ni boleh dikeluarkan untuk keperluan penting, tapi kena ikut syarat.
Antara pengeluaran yang dibenarkan dari Akaun 2 termasuk yang berikut.
- Beli atau bina rumah pertama
- Bayar baki pinjaman perumahan
- Perbelanjaan pendidikan (diri sendiri atau anak)
- Rawatan penyakit kritikal
- Pengeluaran umur 50 tahun
Nak keluarkan dari Akaun 2, korang kena buat permohonan melalui portal i-Akaun atau pergi ke kaunter KWSP. Setiap jenis pengeluaran ada dokumen sokongan yang perlu disertakan.
Akaun 3: Paling Fleksibel, Keluar Bila-Bila
Ni yang ramai tunggu. Akaun 3 dapat 10% daripada caruman dan korang boleh keluarkan bila-bila masa tanpa perlu bagi sebab.
Cara keluarkan duit Akaun 3 sangat senang.
- Buka app KWSP i-Akaun (Android atau iOS)
- Login guna username dan password korang
- Pilih “Pengeluaran Akaun Fleksibel”
- Masukkan jumlah yang korang nak keluarkan
- Sahkan dan tunggu duit masuk dalam akaun bank
Biasanya duit akan masuk dalam masa 2 hingga 5 hari bekerja. Korang boleh keluarkan serendah RM50 setiap kali. Portal Bantuan STR SARA Kalau nak tahu lebih lanjut pasal cara keluarkan duit Akaun 3, boleh baca panduan step-by-step kami.
Soalan Yang Ramai Tanya Pasal Akaun KWSP
Ni antara soalan yang selalu masuk pasal ketiga-tiga akaun KWSP ni.
Akaun 3 ada limit pengeluaran ke?
Korang boleh keluarkan berapa-berapa pun dari Akaun 3, asalkan ada baki. Tak ada had maksimum. Tapi ingat, 10% je yang masuk akaun ni setiap bulan, jadi jumlah dia memang tak besar sangat.
Kalau keluarkan Akaun 3, dividen berkurang ke?
Ya, sebab dividen dikira berdasarkan baki simpanan. Kalau korang keluarkan, baki berkurang, dan dividen pun kurang sikit. Tahun lepas dividen KWSP agak baik. Korang boleh semak berapa dividen 2026 untuk gambaran lebih jelas.
Boleh ke tukar peratusan antara akaun?
Tak boleh. Peratusan 75-15-10 tu dah ditetapkan oleh KWSP dan kerajaan. Korang tak boleh ubah berapa peratus masuk ke setiap akaun.
Caruman sukarela masuk akaun mana?
Caruman sukarela (i-Saraan, caruman tambahan) biasanya diagihkan ikut peratusan yang sama, 75% ke Akaun 1, 15% ke Akaun 2, dan 10% ke Akaun 3. Kalau korang belum caruman i-Saraan, rugi sebab kerajaan bagi padanan sampai RM600 setahun. Boleh baca pasal i-Saraan dan bonus RM600 tu.
Macam Mana Nak Semak Baki Setiap Akaun?
Nak tahu berapa baki dalam setiap akaun, korang boleh semak melalui beberapa cara.
- App i-Akaun KWSP (paling senang)
- Portal myKWSP di kwsp.gov.my
- Mesin kiosk di cawangan KWSP
- Hubungi KWSP di talian 03-8922 6000
Dalam app i-Akaun, korang boleh nampak terus pecahan baki untuk Akaun 1, Akaun 2, dan Akaun 3. Senang je, tak sampai seminit pun.
Soalan Lazim (FAQ)
Apa jadi kalau baki Akaun 3 kosong?
Takde apa-apa yang berlaku. Korang cuma tak boleh buat pengeluaran fleksibel je. Caruman bulan seterusnya akan masuk semula 10% ke Akaun 3, dan korang boleh keluarkan lagi bila dah ada baki.
Adakah duit Akaun 1 hilang kalau tak keluarkan?
Tak hilang. Duit Akaun 1 terus disimpan dan dapat dividen setiap tahun. Lagi lama simpan, lagi banyak dividen terkumpul. Memang tujuan dia untuk persaraan korang.
Berapa minimum kena ada untuk keluarkan Akaun 3?
Minimum pengeluaran Akaun 3 ialah RM50. Kalau baki korang bawah RM50, korang kena tunggu sampai cukup dulu baru boleh keluarkan.
Dikemaskini pada 12 April 2026